El dinero es el medio o mecanismo de pago por excelencia en el mundo desarrollado y moderno, sin embargo muchas personas desconocen cómo realmente se crea el dinero, en algunos casos se escuchan afirmaciones de que los gobiernos «imprimen» billetes (sin explicar a fondo este proceso). En el presente artículo explicaremos como se crea dinero FIAT mediante la existencia del dinero de banca central y dinero de banca comercial.

El Banco Central es la autoridad monetaria que rige la economía de un país, razón por la cual es quien tiene la potestad de emitir lo concerniente a los billetes y monedas de circulación nacional. Sin embargo «al momento de la ejecución» no solo el Banco Central es quien emite dinero, sino que también la banca comercial está en capacidad de emitir dinero «adicional».

¿Cómo crea dinero el Banco Central?

A fin de poder crear dinero, el Banco Central debe adquirir activos, que es lo que le da un soporte monetario. Hay que tener presente, que un billete o una moneda es la representación de la deuda que un gobierno adquiere con el usuario, de tal manera, que, si el gobierno desea imprimir dinero, debe respaldarlo previamente. A este proceso es lo que se denomina, creación de una base monetaria, que consiste en aumentar los activos del Banco Central, para tal fin, hay varias formas de implementarlo:

-Aumentar la cantidad de oro y divisas en su poder.

-Aumentar la cantidad de créditos que el Banco Central otorga a la banca comercial que requiere liquidez, para este caso, existen diversos tipos de interés, que van a depender del grado de dificultad que tenga cada banco para financiarse en otros mercados.

-Comprar deuda pública a través de las operaciones de mercado abierto.

-Aumentar los créditos que el Banco Central otorga al sector público.

¿Cómo crea dinero la banca comercial?

La banca comercial o privada puede crear dinero a través de los depósitos bancarios cuando hace nuevos préstamos, la banca comercial no crea billetes o papel moneda, ya que estos son propiedad del Banco Central, sin embargo la banca comercial crea dinero electrónico, el cual se puede ver en las pantallas/vouchers de los cajeros automáticos, en los estados de cuenta que emite el banco y mediante el sitio web o banca en línea. En la actualidad un alto porcentaje de ese dinero (se estima que el 97% de los depósitos bancarios) constituyen el soporte de la economía de un país, mientras que el por porcentaje restante (3%) constituye el dinero físico (el cual se puede ver y tocar).

La banca comercial, crea dinero también a través de los registros contables que hacen cuando otorgan préstamos bancarios. Esos números constituyen una obligación y un compromiso por parte de la banca hacia los usuarios o clientes, los cuales puede honrar por medio de las tarjetas de crédito/débito o a través de la banca por Internet. Mediante estos compromisos de pago electrónico, es que la banca comercial puede crear un «sustituto» real del dinero.

En conclusión

El dinero se puede crear mediante las siguientes maneras: El banco central, pone a circular una cantidad determinada de dinero legal en forma de billetes y monedas. El sistema bancario (bancos comerciales), al otorgar préstamos, hace que ese dinero legal se multiplique. Es importante destacar que todos los bancos comerciales poseen dinero del banco central (tienen una cuenta en el banco central), el cual puede ser «prestado» a otras personas, negocios o empresas convirtiéndolo en «dinero comercial», si bien la tasa de respaldo varía en cada país, podemos decir que en promedio, con un solo dolar de «dinero del banco central», un banco comercial puede prestar aprox. hasta 10 dólares a otras personas, negocios o empresas (en alguns casos puede ser más), este dinero «adicional» se llama «dinero comercial».

Si deseas conocer la segunda manera en que se crea el dinero FIAT (operaciones de mercado abierto) puedes visitar el siguiente enlace.

¿Qué opinas sobre este tema? ¿Conocías la participación de la banca comercial en la creación del dinero?

Si deseas más información sobre nuestros productos o servicios puedes contactarte con nosotros o escribir tu consulta en la parte de abajo (sección comentarios).

Imagen de jcomp vía freepik.es bajo licencia creative commons.


Leave a Reply

Your email address will not be published.